Hanzesteden
Geen verzuimverzekering voor DGA
Verzuimverzekeraars zien DGA als zelfstandige. Je kunt als ondernemer een AOV verzekering afsluiten om inkomens terugval te vermijden.
Er is nagenoeg geen verzuimverzekering te vinden, die u als ondernemer of DGA meeneemt in de dekking.
Helaas biedt de overheid geen vangnet voor de DGA bij ziekte en arbeidsongeschiktheid. Daarom is een AOV verzekering bij ziekte de beste oplossing. Als DGA bent u natuurlijk vrij in uw keuze en kunt u de looptijd en uitkering bijvoorbeeld zelf bepalen.
Toch is er nu een mogelijkheid om via verzekeraar APC Holland ondernemer/dga mee te verzekeren
Als de onderneming minimaal € 100.000 totale loonsom heeft bestaat de mogelijkheid om de ondernemer/DGA via verzekeraar APC Holland mee te verzekeren op de verzuimverzekering. Alle ondernemers/DGA’s van de onderneming worden hierin meegenomen. De premie is leeftijdsafhankelijk en kent vaste verzekerde sommen. Voor het afsluiten van deze dekking is geen medische keuring noodzakelijk.
AOV verzekering
Een AOV verzekering kan op 2 manieren worden afgesloten:
- De BV is begunstigde en verzekeringsnemer
- De BV is verzekeringsnemer en DGA is de begunstigde
De premies van een AOV verzekering zijn in beide situaties binnen de BV aftrekbaar. Ook wordt de eventuele uitkering bij arbeidsongeschiktheid privé belast met de inkomstenbelasting.
AOV verzekering privé afsluiten
Wanneer u een AOV verzekering privé afsluit, staat daar meestal een inkomens compensatie tegenover. Het voordeel van het in privé afsluiten van een AOV verzekering is dat de premie tegen een hoger tarief aftrekbaar is. De DGA loopt bovendien geen risico en de uitkering bij arbeidsongeschiktheid komt niet in gevaar bij een faillissement of beslaglegging.
Veelgestelde vragen voor de DGA
Kan een DGA zich verzekeren met een verzuimverzekering?
Meestal niet. Verzekeraars zien een DGA als zelfstandige, dus vrijwel geen enkele verzuimverzekering neemt de DGA mee in de dekking. Een AOV is dan de beste oplossing. Een uitzondering is APC Holland: daar kan de ondernemer of DGA wel worden meeverzekerd als de onderneming een totale loonsom van minimaal €100.000 heeft, zonder medische keuring.
Kun je een AOV voor een DGA via de bv of privé afsluiten?
Dat kan op beide manieren. Privé afsluiten is vaak voordeliger en veiliger bij een faillissement. Bij de bv-variant betaal je de premie uit de winst, met een kleiner belastingvoordeel.
Geldt de verplichte AOV ook voor de DGA?
Nee. De geplande verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen (BAZ) geldt alleen voor IB-ondernemers en niet voor DGA’s. Het gaat bovendien nog om een wetsvoorstel dat nog niet is aangenomen.
Hanzesteden Bedrijfsverzekeringen heeft een speciale website AOVzonderprovisie, waarop u veel informatie kunt vinden over de AOV verzekering.